Jak zamknąć konto bankowe i nie stracić premii

Jak zamknąć konto krok po kroku

1. Odbierz premie i pobierz kody nagród. Przelej z powrotem swoje środki, a jeśli bank dał Ci vouchery lub bony w aplikacji (np. mOkazje, goodie, Klub Korzyści), zapisz kody poza bankowością przed złożeniem dyspozycji.
2. Sprawdź stałe płatności i subskrypcje. Przepnij zlecenia stałe, polecenia zapłaty, numer konta do wypłaty lub w ZUS-ie oraz subskrypcje podpięte do karty (np. streaming, aplikacje przejazdowe).
3. Zamknij najpierw kartę (gdy wypłata premii jest już na koncie). Dzięki temu unikniesz naliczenia opłaty za kartę w miesiącu wypowiedzenia, jeśli akurat nie zrobisz nią wymaganej liczby transakcji.
4. Wyzeruj saldo i zostaw albo wskaż konto do zwrotu nadwyżki. Przelej środki na inne konto (pamiętaj o ewentualnych nierozliczonych transakcjach kartą, które dopiero zejdą z blokady).
5. Złóż wypowiedzenie umowy i pobierz potwierdzenie z datą zamknięcia. W większości banków zrobisz to w bankowości internetowej, na infolinii albo w placówce. Data faktycznego zakończenia umowy przyda Ci się później do policzenia okresu karencji.

Chcesz od razu wziąć kolejną promocję? Jak wybrać ofertę i spełnić warunki, opisujemy w poradniku jak odebrać premię za konto krok po kroku.

Zamykasz konto firmowe? Zaktualizuj numer w CEIDG

Numer konta firmowego zgłaszasz przez CEIDG. Gdy zamkniesz konto albo założysz nowe, zaktualizuj ten numer w ciągu 7 dni. Zrobisz to bezpłatnie przez internet na biznes.gov.pl. CEIDG sam przekaże nowy numer do ZUS i urzędu skarbowego.

Przed zamknięciem przenieś na nowe konto przelewy do ZUS i podatków. Nowe konto firmowe z premią znajdziesz w zestawieniu konto firmowe dla JDG z premią.

Ile to trwa i ile kosztuje według prawa

Zasady zamykania rachunków konsumentów określa ustawa z 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych:

• Okres wypowiedzenia to maksymalnie 1 miesiąc (art. 35 ust. 1). Możesz wypowiedzieć umowę w każdym czasie. Jeśli umowa przewiduje okres wypowiedzenia, nie może być on dłuższy niż miesiąc (chyba że bank pozwala zamknąć konto od razu).
• Zamknięcie konta jest bezpłatne (art. 35 ust. 3–4). Bank nie może pobierać kary za rozwiązanie umowy. Jedyny wyjątek w ustawie dotyczy zamknięcia przed upływem 6 miesięcy od zawarcia umowy — i to wyłącznie wtedy, gdy sama umowa taką opłatę przewiduje (do wysokości faktycznych kosztów jej zawarcia). W praktyce przy popularnych kontach osobistych banki z tego nie korzystają, ale warto zajrzeć do tabeli opłat swojej umowy.
• Przeniesienie rachunku przez nowy bank (art. 59ii–59il). Możesz bezpłatnie upoważnić nowy bank do zamknięcia starego konta i przeniesienia zleceń stałych. W promocjach bankowych wygodniej jednak zamknąć stare konto samodzielnie i zapisać potwierdzenie PDF z datą rozwiązania umowy.

Co się stanie z kontem, którego nie używasz

Nieużywane konto nie zamknie się szybko samo. Umowa konta osobistego wygasa dopiero po 10 latach od Twojej ostatniej dyspozycji, na przykład przelewu.

Po 2 latach umowa wygaśnie tylko w jednym przypadku. Na koncie nie może być żadnych operacji poza dopisaniem odsetek, a saldo nie może przekraczać kwoty minimalnej z umowy. Umowa może też mówić inaczej.

Do tego czasu umowa trwa, więc bank może pobierać opłaty z cennika, na przykład za kartę. Gdy pieniędzy zabraknie, saldo może spaść poniżej zera. Taki debet bez umowy może pojawić się w Twojej historii kredytowej w BIK. Dlatego konto, którego nie potrzebujesz, najlepiej zamknąć samemu.

Najczęstsze pytania o zamykanie konta

Kiedy najbezpieczniej zamknąć konto otwarte w promocji?

Dopiero wtedy, gdy wszystkie obiecane części premii lub bony są już na Twoim koncie albo odebrane w aplikacji, a na rachunku nie czekają rozliczenia karty. Zamknięcie konta albo zastrzeżenie jedynej karty w trakcie wypłat prawie zawsze odbiera kolejne nagrody.

Ile trwa wypowiedzenie umowy i czy bank może pobrać opłatę za zamknięcie konta?

Zgodnie z art. 35 ustawy o usługach płatniczych umowny okres wypowiedzenia nie może przekraczać 1 miesiąca. Zamknięcie konta jest bezpłatne — jedyny ustawowy wyjątek dotyczy umów rozwiązanych przed upływem 6 miesięcy od zawarcia, jeśli umowa wprost przewiduje zwrot faktycznych kosztów jej zawarcia.

Czy w okresie wypowiedzenia nadal płacę za kartę?

Tak, jeśli nie zamkniesz wcześniej samej karty albo nie spełnisz miesięcznego warunku bezpłatności karty w ostatnim pełnym miesiącu jej działania. Najprościej zastrzec i zamknąć kartę przed złożeniem wypowiedzenia konta, gdy premię masz już wypłaconą.

Od jakiej daty liczy się okres karencji po zamknięciu rachunku?

Karencja biegnie od dnia faktycznego zamknięcia rachunku po zakończeniu okresu wypowiedzenia, a nie od dnia wysłania dyspozycji. Pobierz potwierdzenie z datą zamknięcia umowy, żeby wiedzieć, kiedy ponownie kwalifikujesz się jako nowy klient.

Źródła i podstawy prawne

• Ustawa z 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (t.j. Dz.U. 2026 poz. 623) — art. 35 (wypowiedzenie umowy ramowej i zakaz opłat), art. 59ii–59il (przeniesienie rachunku).
• Ustawa z 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (t.j. Dz.U. 2026 poz. 38, z późn. zm.) — art. 59a (wygaśnięcie umowy po 10 latach od ostatniej dyspozycji) i art. 60 (wygaśnięcie po 2 latach bez obrotów).
• Biznes.gov.pl — zmiana numeru rachunku bankowego w CEIDG, a także ustawa o CEIDG (t.j. Dz.U. 2026 poz. 30) i ustawa o zasadach ewidencji i identyfikacji podatników i płatników (t.j. Dz.U. 2026 poz. 151) — art. 9 ust. 1 (zgłoszenie zmiany w ciągu 7 dni).
• BIK — ocena punktowa i historia kredytowa (debet bez umowy w historii kredytowej).
• Rzecznik Finansowy — baza wiedzy dla klientów banków.
• Portal edukacyjny UOKiK — finanse.uokik.gov.pl.